En parlant de crédit, je suis tombée sur cette vidéo qui résume les nouvelles recommandations du Haut Conseil de Stabilité financière (HCSF). Ça peut donner un éclairage supplémentaire sur les conditions d'octroi actuelles :

Super, merci Manon pour le partage, je vais regarder ça attentivement !

Merci Manon, c'est toujours bon de se tenir au courant des recommandations HCSF. On a vite fait d'etre depassé.

Bien vu EquiliBanc12 ! Se tenir informé des directives du HCSF, c'est primordial. On parle quand même d'un taux d'endettement maximum autorisé de 35% et d'une durée de crédit qui ne doit pas, en principe, dépasser 25 ans. 🏦 Autant dire que ça encadre sérieusement les possibilités, surtout avec les prix de l'immobilier actuels… C'est pas toujours évident de s'y retrouver, et les banques n'expliquent pas toujours tout très clairement. Perso, je trouve ça bien que le HCSF essaie de mettre un peu d'ordre. Ça évite peut-être à certains de se surendetter et de se retrouver dans des situations inextricables. Mais bon, ça complique aussi l'accès à la propriété, c'est sûr. 🤔 En parlant d'accès à la propriété, j'ai entendu dire (bon, c'est une info à vérifier hein !) que certaines banques jouaient un peu avec les limites, notamment sur les prêts relais ou les investissements locatifs. Apparemment, elles seraient un peu plus souples sur ces types de dossiers… À creuser donc pour Siddhartha52 si c'est pertinent pour son projet à Vannes. Et sinon, pour info, le HCSF a assoupli ses règles en décembre dernier, en autorisant un peu plus de flexibilité pour les banques (20% de la production de crédit peut déroger aux règles, dont 70% pour les résidences principales). Ça peut valoir le coup de se renseigner auprès de plusieurs établissements pour voir si on peut en profiter. 🧐

Quand tu dis que les banques n'expliquent pas toujours tout très clairement, je suis bien d'accord... C'est un peu le serpent qui se mord la queue, non ? 🐍 On essaie de comprendre les offres, mais on a besoin d'un crédit pour payer un conseiller qui va nous expliquer le crédit... 😐 C'est un cercle un peu infernal parfois. Et merci pour l'info sur l'assouplissement des règles, je vais me pencher là dessus. 😉

C'est clair que c'est pas toujours limpide les explications... 😅 On dirait qu'ils font exprès de parler un jargon incompréhensible pour qu'on se sente obligés de prendre leurs "conseils". Enfin bref... Sinon pour Vannes, il parait que c'est une ville super agréable, j'y ai jamais mis les pieds par contre... 🤷‍♀️ Des coins sympas à recommander si jamais j'y fais un tour ? Pour ton crédit, Siddhartha52, t'as déjà commencé à faire le tour des banques du coin ?

Hello Siddhartha52, DeepDiver a raison, tu as commencé à regarder les banques locales ou tu es encore en mode 'prise d'infos' ? 🤔 Tu vises quel type de bien sinon ? Appart, maison... ? Ça peut jouer sur les taux, il paraît. 😉

En fait, je suis vraiment au début de mes recherches. Je me renseigne un peu à droite à gauche avant de me lancer concrètement. L'idée serait plutôt une maison, mais je ne suis pas fermé à un appartement si l'opportunité est intéressante. Merci de vos questions, ca m'aide à structurer ma démarche !

Si t'es pas pressé, prends le temps de bien comparer. C'est toujours payant à la fin.

Simsek a raison, faut pas se précipiter. C'est un peu comme choisir un vin, ça se déguste, ça s'analyse. Siddhartha52, vu que t'es au tout début, je te conseille de bien te blinder en infos avant de démarcher les banques. Ça t'évitera de te faire embobiner avec des offres trop alléchantes. Fais des simulations en ligne, regarde les taux moyens pratiqués dans la région de Vannes. Y a des sites spécialisés qui font des comparatifs, ça peut donner une idée. L'info que je donnais sur la flexibilité du HCSF, c'est pas du vent. Les 20% de dérogation, c'est une marge de manœuvre que les banques peuvent utiliser pour accorder des prêts même si t'es un peu hors clous sur le taux d'endettement ou la durée. Mais attention, elles vont pas le crier sur tous les toits. C'est à toi de mettre le sujet sur la table et de voir si tu peux en bénéficier. Sachant que 70% de ces dérogations doivent concerner les résidences principales, ça augmente tes chances. Et un truc important, prépare bien ton dossier. Plus ton dossier est propre et complet, plus t'auras de chances d'obtenir un bon taux. Justifie bien ton apport personnel, montre que t'as une situation financière stable et que t'es pas un risque pour la banque. En parlant de risque, j'ai regardé rapidement les avis sur les banques dans le coin. C'est fou le nombre de retours négatifs sur les erreurs de paiement, les retards de remboursement, les infos inexactes... Ça fait froid dans le dos. Faut vraiment bien lire les contrats et être vigilant sur les frais imprévus et les taux variables non annoncés. C'est pas parce qu'une banque a pignon sur rue qu'elle est forcément fiable. Si tu peux, fais-toi accompagner par un courtier. Ça a un coût, mais il peut t'aider à décrypter les offres et à négocier les taux. Et surtout, il connaît bien les banques locales et leurs pratiques. Ça peut valoir le coup d'investir un peu pour éviter les mauvaises surprises par la suite.

Pour résumer ce qu'on s'est dit, Manon a partagé une vidéo sur les recommandations du HCSF, ce qui a lancé une discussion sur les taux d'endettement, les durées de crédit et les assouplissements récents des règles. Barbe-Noire a souligné l'importance de bien s'informer et de préparer son dossier, mentionnant la possibilité de dérogations et les risques liés à certaines banques. On m'a conseillé de prendre mon temps, de comparer les offres et de potentiellement faire appel à un courtier. J'en suis qu'à la phase de recherches et je pense plutôt à une maison.

C'est top que tu aies réussi à synthétiser tout ça, Siddhartha52 ! 👍 Ca montre que tu prends le temps de bien comprendre les enjeux, c'est un excellent point de départ. Pour la maison, c'est vrai que ça peut jouer sur les taux. Les banques sont souvent un peu plus frileuses avec les appartements, surtout si c'est pour de l'investissement locatif. Mais bon, à Vannes, avec la demande qu'il y a, ça reste un placement sûr dans l'ensemble. 🤔

Je suis d'accord Manon, la synthèse de Siddhartha52 montre qu'il a bien intégré les infos. C'est la base pour pas se faire avoir. Et c'est vrai que l'emplacement et le type de bien jouent un rôle. Si c'est pour de la location, les banques regardent de près le potentiel locatif et les charges associées. Elles veulent s'assurer que les revenus locatifs couvrent au moins une partie des mensualités du crédit. Donc Siddhartha52, si tu vises une maison pour de la location, prépare des estimations de loyer et des prévisions de charges pour rassurer les banques.

Maison ou appart, c'est pas tant le type de bien qui compte au final, mais surtout le prix d'achat par rapport à tes revenus et ton apport. Faut pas se leurrer, à Vannes comme ailleurs, les banques vont surtout regarder si t'es solvable. Le reste, c'est du blabla pour enrober l'offre...

DeepDiver a raison, la capacité de remboursement est le nerf de la guerre. Ils veulent pas se retrouver avec un bien sur les bras. Mais bon, autant mettre toutes les chances de son côté en préparant au mieux le dossier. 💪

Mouais... Pas entièrement d'accord avec DeepDiver. 🤔 La capacité de remboursement, oui, c'est central, évidemment. Mais dire que le reste c'est du blabla, c'est un peu réducteur. Le type de bien, l'emplacement, ça joue quand même un rôle dans l'évaluation du risque, non ? Une maison bien située se revendra toujours plus facilement qu'un appart' mal isolé en périphérie... 🤷‍♂️ Enfin, c'est mon avis. 😅

Simsek, t'as pas tort, l'emplacement c'est hyper important. Un bien bien placé, c'est plus facile à revendre en cas de coup dur. Pis une bonne isolation, ça compte aussi pour les charges, et ça, les banques y font gaffe. 👍

Clair, RempartProtecteur64, isolation et charges, c'est le combo gagnant pour rassurer les banques. 🏠 Moins de dépenses énergétiques, moins de risques pour elles. 💰

Effectivement, Kebede40, moins de dépenses énergétiques, c'est moins de stress pour tout le monde ! 😄 Et RempartProtecteur64 a raison, l'emplacement, c'est la base. 🏡

Exactement Manon, c'est une chaine de valeur. Localisation, isolation, dépenses énergétiques... Tout se tient. C'est la base d'un investissement sain. 📈

BudgetVoyager a tout pigé ! 🏘️ C'est un peu comme choisir les ingrédients pour une bonne recette, faut pas négliger les bases... 😉

Tout à fait GourmetErrant67! 🍳 C'est exactement ça, une bonne recette pour un investissement réussi! 👍

Ben voilà, Simsek a tout dit! 😜 C'est comme en cuisine, si t'as pas les bons ingrédients... 👮🍝